선납이연 계산기 적금 가능상품 까지 알아보자

선납이연 계산기 적금 가능상품 까지 알아보자

 

 

주식, 부동산, 코인 등 다양한 재테크 방법이 유행하고 있는데요 적금과 예금 또한 빼놓을 수 없는 상품입니다. 기준금리 변동에 따라 예, 적금 금리도 함께 오르기도 하는데요 요즘 예금과 적금 가입효과를 동시에 누려 이자를 조금 더 받을 수 있는 선납이연 방식이 인기를 끌고 있습니다.

 

 

 

 

 

선납이연 이란?

적금의 일부 금액을 원래 납부 회차보다 먼저 낸후(선납) 그 외 나머지 금액을 납부 회차보다 늦게 넣는(이연) 방식입니다. 1년 기간의 적금에 가입했다면 매월 같은 금액을 납부해야 하는데요, 선납이연은 매달 붓지 않아도 만기 때 선납일수와 이연일수의 합이 맞다면 이자 혜택을 지급하는 방식입니다. 만기 지연같은 불이익도 없어 목돈을 굴리기에 좋은 재테크 이죠.

 

만약 3600만원, 연 금리 7%의 적금을 가입하는 경우 만기시 받는 이자가 세후 115만원인데 선납이연 계산기를 통해 활용한다면 180만원의 이자를 얻을 수 있는 셈입니다.

 

 

 

선납이연 방법

지연된 납입 기간만큼 돈을 입금해야하는데요, 1월 1일 1년만기 적금을 1200만원에 가입했다고 가정했을때 1월에 100만원을 납부하고 6개월 동안 입금을 지연합니다. 해당 기간동안 미입금 금액이 500만원, 지연된기간(6개월) 만큼 먼저 입금해야 되는 금액이 600만원으로 총 1100만원을 7월에 한번에 납부합니다. 

 

 

6-1-5, 1-11 방법

선납이연 계산기를 쓰는방식은 크게 2가지 입니다. 6-1-5 방법은 적금 가입 후 1개월차에 6개월 납입액을 한번에 내고 7개월 차에는 1개월 금액만 넣은 뒤 만기 직전인 12개월차에 5개월치를 한번에 납부하는 방식입니다.

 

1-11 방식은 가입한 달에 1개월치를 내고 7개월차에 11개월 적금 금액을 납입한 뒤 만기까지 기다리는 방법입니다.

 

 

 

주의할점

중요한 포인트는 1회차 불입 한 후에 남은 금액을 다음 회차 납입하기 전까지 예금으로 굴리는 것 입니다. 이부분을 잘 활용한다면 예,적금 이자를 받는 동시에 추가 이득을 얻을 수 있습니다.

 

만약 연 금리 7% 적금을 매달 300만원씩 (연 3600만원) 1-11방식으로 납입한다고 가정해보겠습니다.

> 1개월 차에 300만원을 내고 7개월 차에 나머지 3300만원을 납부합니다. 7개월차까지는 3300만원을 납부하지 않고 가지고 있는 것 인데요 이 기간동안 6개월 만기 복리정기예금을 가입하는 것입니다. 적금만 가입한다면 세후 115만4790원을 이자로 받지만 예금을 같이 가입하며 예금이자까지 추가로 받을 수 있는 것 입니다.

 

	1개월차	공백기간	7개월차
적금	300만원	3300 예금가입	300+3300
이자	115만4790원		115만4790+예금이자

 

 

가능적금

금융권에서는 선납이연을 허용하지 않는 곳도 있기 때문에 적금에 가입하기 전에 선납이연이 가능한지 미리 확인해야 합니다. 현재로써는 상호금융(신협, 농협, 축협, 새마을금고 등) 에서만 가능하다고 볼 수 있는데요, 제1금융권과 저축은행은 불가능한 경우가 있습니다.

 

선납이연 계산 방식이 가능한 적금은 정기적금 형식이여야 합니다. 고정된 이체일, 월납입액이 따로 있어야만 선납이연이 가능한 것입니다. 또한 적금 이자율도 높아야 효과를 최대한 볼 수 있기 때문에 이율도 꼭 따져봐야 합니다.

 

 

 

계산기

선납이연은 선납일수, 이연일수 등 계산이 필수인데요 특히 매월 30일, 31일 등 날짜 수가 다르니 쉽게 헷갈릴 수 있습니다. 요즘에는 인터넷에 무료배포 중인 엑셀계산기가 많고 선납이연 계산용 어플까지 있어서 이를 잘 활용하면 선납이연 계산기에는 문제가 없을 것으로 보입니다.

 

선납이연 계산기 (바로가기)

앨리스 선납이연 계산기(적금 플래너)

 

선납이연계산기 어플 설치 (바로가기)

선납이연 계산기 - Google Play 앱

 

 

 

그 외 주의사항 및 마무리

상호 금융의 특성상 각 지점마다 독립성이 강한 편으로 자금도 독자적으로 운용하는 것이 일반적입니다. 특정 지점의 특반 적금에 가입하려고 한다면 매번 사전에 해당 지점의 입출금 통장을 가지고 있어야 합니다. 만약 없다면 개설해야 하는 것이죠.

 

이율이 높은 상품은 금방 모집마감이 되기 때문에 해당 조합에서 미리 입출금 통장을 개설 한 후 가입하는것도 방법일 수 있습니다.

 

같은 적금에 가입하더라도 선납이연 방식을 조금만 찾아보고 적용해보면 훨씬 높은 이자를 받을 수 있어 재테크가 필요하신 분들에게 유용할 것 같습니다. 다만, 날짜계산 선납이연 계산기 가능한 적금 등 일반 예,적금에 비해 신경쓸 것이 많아 이부분은 주의가 필요할 것 같습니다.